सदस्य:M Swapna R/sandbox
भारतीय बैंकिंग प्रणाली
बैंक जनता से पैसे की जमा स्वीकार करता है कि एक संस्था है । बैंक में खाता है, जो किसी को भी पैसा वापस ले सकते हैं । बैंक भी पैसा उधार देता है ।आधुनिक अर्थ में भारत में बैंकिंग 18 वीं सदी के अंतिम दशक में हुआ था। पहले बैंकों में 1770 में स्थापित किया गया और 1829-32 में नष्ट किया गया था , जो हिंदुस्तान , बैंक ऑफ थे; और भारत के जनरल बैंक 1786 में स्थापित किया गया लेकिन 1791 में विफल रहा है.
सबसे बड़े बैंक , और अस्तित्व में सबसे पुराना अभी भी , भारतीय स्टेट बैंक है। ऐसा लगता है कि बंगाल के बैंक के रूप में दिया गया था , 1809 में जून 1806 में कलकत्ता के बैंक के रूप में जन्म लिया है। यह एक राष्ट्रपति पद सरकार द्वारा वित्त पोषित तीन बैंकों में से एक था , अन्य दो बंबई के बैंक और बैंक ऑफ मद्रास थे । उनके उत्तराधिकारियों के रूप में किया तीन बैंकों , जब तक भारत की आजादी की बात है, राष्ट्रपति पद के बैंकों अर्ध-केंद्रीय बैंकों के रूप में अभिनय किया था कई सालों के लिए 1955 में भारतीय स्टेट बैंक बन गया है जो भारत के इम्पीरियल बैंक , फार्म करने के लिए 1921 में विलय कर दिया गया भारतीय रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया रिज़र्व बैंक अधिनियम , 1934 के तहत 1935 में स्थापित किया गया था।
स्वदेशी बैंकिंग: संपादित करें
स्वदेशी बैंक के अस्तित्व की सटीक तिथि ज्ञात नहीं है । लेकिन, यह पुरानी बैंकिंग प्रणाली सदियों के लिए कार्य कर रहा है कि कुछ है। कुछ लोगों को 2000-1400 ईसा पूर्व के वैदिक काल के लिए स्वदेशी बैंकों की उपस्थिति का पता लगा। यह सराहनीय अतीत में देश की जरूरतों को पूरा किया है ।
हालांकि, ब्रिटिश के आने के साथ , अपनी गिरावट शुरू कर दिया। आधुनिक वाणिज्यिक बैंकों के तेजी से विकास के बावजूद, तथापि , स्वदेशी बैंकों को भी वर्तमान समय में भारतीय मुद्रा बाजार में एक प्रमुख स्थान पर काबिज हैं । यह आदि स्वदेशी बैंकरों पैसे उधार दे shroffs , seths , महाजन , chettis , भी शामिल है; पैसे परिवर्तकों और hundis या विनिमय के आंतरिक बिलों के माध्यम से भारत के वित्त आंतरिक व्यापार के रूप में काम करते हैं।
दोष: संपादित करें
स्वदेशी बैंकिंग का मुख्य दोष हैं:
- वे असंगठित हैं और बैंकिंग दुनिया के अन्य वर्गों के साथ कोई संपर्क नहीं है।
- वे अपने बैंकिंग कारोबार में व्यापार और कमीशन व्यापार और इस तरह पेश किया है व्यापार जोखिम के साथ बैंकिंग गठबंधन।
- ये अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्त के बीच और भी वित्त के प्रयोजन के बीच भेद नहीं करते।
- वे रखने खातों की स्थानीय भाषा के तरीकों का पालन करें। उन्होंने कहा कि वे देश में अन्य बैंकिंग संस्थानों ने आरोप लगाया ब्याज की दर के अनुपात से बाहर है चार्ज जो ज्यादातर मामलों और ब्याज में रसीदें देना नहीं है।
सुधार के लिए सुझाव: संपादित करें
- प्रथाओं जरूरत बैंकिंग उन्नत करने की।
- भारतीय रिजर्व बैंक सहित बैंकिंग प्रणाली से कुछ सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए उन्हें प्रोत्साहित करना।
- इन बैंकों से ऋण लेने वालों से ब्याज के संबंध में निश्चित समझ के आधार पर वाणिज्यिक बैंकों के साथ जोड़ा जाना चाहिए, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा उसी के सत्यापन और आदि प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को रियायतें के निधन
- इन बैंकों कॉर्पोरेट निकायों के बजाय परिवार आधारित उद्यमों के रूप में जारी रखने बनने के लिए प्रोत्साहित किया जाना चाहिए।
==भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) :==
देश भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना करने से पहले कोई केंद्रीय बैंक के लिए किया था । भारतीय रिजर्व बैंक ने देश में सर्वोच्च मौद्रिक और बैंकिंग अधिकार है और भारत में बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित करता है । यह सभी वाणिज्यिक बैंकों का भंडार रहता है के रूप में यह रिजर्व बैंक 'कहा जाता है ।
==वाणिज्यिक बैंक:==
वाणिज्यिक बैंकों आम जनता की बचत जुटाने और मुख्य रूप से पूंजी आवश्यकताओं को काम करने के लिए बड़े और छोटे औद्योगिक और व्यापारिक इकाइयों के लिए उपलब्ध हैं।
भारत में वाणिज्यिक बैंकों को काफी हद तक भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र और कुछ विदेशी बैंकों के साथ निजी क्षेत्र के हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों वाणिज्यिक बैंकिंग में एक प्रमुख स्थान भारत - कब्जे में पूरे बैंकिंग व्यवसाय से अधिक 92 प्रतिशत के लिए खाते । स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और एक अन्य 19 बैंकों के साथ-साथ इसके 7 सहयोगी बैंकों सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के हैं ।
अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों: संपादित करें
अनुसूचित बैंकों ने रिजर्व बैंक अधिनियम की दूसरी अनुसूची में निहित हैं, जो उन लोगों के हैं, 1934 के इन बैंकों को एक पेड-अप कैपिटल और रुपये से कम नहीं के एक कुल मूल्य का भंडार है। 5 लाख, हे उनके मामलों अपने जमाकर्ताओं के हित में किया जाता है कि भारतीय रिजर्व बैंक को संतुष्ट करने के लिए है।
सभी (भारतीय और विदेशी) वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और राज्य सहकारी बैंकों निर्धारित कर रहे हैं। अनुसूचित बैंकों वर्तमान में भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं हैं जो उन लोगों के हैं गैर-इन देश में केवल तीन ऐसे बैंक हैं।
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों: संपादित करें
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) बैंकों के नए रूप, ऋण और जमा कृषि के लिए सुविधाएं और अल के अन्य उत्पादक गतिविधियों प्रदान करके विकासशील ग्रामीण अर्थव्यवस्था के उद्देश्य से (व्यक्तिगत राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रायोजित) 1970 के दशक के मध्य में अस्तित्व में आया ग्रामीण क्षेत्रों में प्रकार की।
जोर छोटे और सीमांत किसानों, खेतिहर मजदूरों, ग्रामीण दस्तकारों और ग्रामीण क्षेत्रों में अन्य छोटे उद्यमियों के लिए इस तरह की सुविधा उपलब्ध कराने पर है।
इन बैंकों के अन्य विशेष विशेषताएं इस प्रकार हैं: संपादित करें
- के आपरेशन के अपने क्षेत्र में एक या किसी भी राज्य में अधिक जिलों को मिलाकर एक निर्दिष्ट क्षेत्र तक सीमित है;
- अपने उधार दरों में किसी भी विशेष रूप से राज्य में सहकारी ऋण समितियों के प्रचलित उधार दरों से अधिक नहीं हो सकता है;
- प्रत्येक ग्रामीण बैंक की चुकता पूंजी रुपये है। केन्द्र सरकार द्वारा योगदान दिया गया है 50 प्रतिशत, जिनमें से 25 लाख, राज्य सरकार द्वारा 15 प्रतिशत और भी क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की वास्तविक स्थापित करने के लिए जिम्मेदार हैं, जो सार्वजनिक क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों के प्रायोजन के द्वारा 35 प्रतिशत।
इन बैंकों को उच्च स्तर की एजेंसियों से मदद कर रहे: प्रायोजन बैंकों उन्हें धनराशि उधार देने और सलाह देने और उनके वरिष्ठ कर्मचारियों को प्रशिक्षित, नाबार्ड (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास के लिए राष्ट्रीय बैंक) उन्हें अल्पकालिक और मध्यम, अवधि के ऋण देता है: भारतीय रिजर्व बैंक को रखा गया है सीआरआर अन्य वाणिज्यिक बैंकों के लिए न्यूनतम आवश्यक अनुपात समय के साथ परिवर्तित कर दिया गया है, जबकि 3% और उनकी कुल शुद्ध देनदारियों के 25% से कम एसएलआर (सांविधिक चलनिधि आवश्यकता) पर उनमें से (नकद आरक्षित आवश्यकताओं
सहकारी बैंकों: संपादित करें
वे राज्यों के सहकारी ऋण समिति अधिनियम के प्रावधानों के तहत आयोजित कर रहे हैं, क्योंकि सहकारी बैंकों तथाकथित रहे हैं। सहकारी बैंकिंग के प्रमुख लाभार्थी विशेष रूप से कृषि क्षेत्र और सामान्य रूप से ग्रामीण क्षेत्र है।
कृषि (प्रमुख) और गैर-कृषि: देश में सक्रिय सहकारी ऋण संस्थाओं मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं। लघु और मध्यम अवधि के ऋण के लिए एक, और लंबी अवधि के ऋण के लिए अन्य: कृषि ऋण के प्रावधान के लिए दो अलग-अलग सहकारी एजेंसियों रहे हैं। पूर्व तीन स्तरीय और संघीय संरचना है।
शीर्ष पर राज्य सहकारी मध्यवर्ती (जिला) के स्तर पर बैंक (एससीबी) (सहयोग से भारत में एक राज्य का विषय होने के नाते) हैं, केन्द्रीय सहकारी बैंक (सीसीबी) और ग्राम स्तर पर प्राथमिक कृषि ऋण समितियों (पैक्स हैं )।
लंबे समय तक कृषि ऋण भूमि विकास बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है। कृषि क्षेत्र वास्तव में एससीबी और सीसीबी के माध्यम से पारित करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के धन का मतलब है। मूल रूप से ग्रामीण क्षेत्र में आधारित है, सहकारी ऋण आंदोलन अब भी शहरी क्षेत्रों में फैल गया है और एससीबी के तहत आने वाले कई शहरी सहकारी बैंक हैं।
भारत में विदेशी बैंकों की उपस्थिति और संरचना संपादित करें
भारत में विदेशी बैंकों को अपने से दूर बैलेंस शीट के साथ नवीनता के मामले में सबसे आगे किया गया है समर्थन करने के लिए कई मायनों में उत्पादों, वास्तव में विदेशी मुद्रा डेरिवेटिव, व्यापार वित्त उत्पादों और भारत के अंतरराष्ट्रीय व्यापार। वे जोखिम प्रबंधन में मजबूत क्षमताओं लाने और प्रौद्योगिकी और बैंकिंग प्रणाली में प्रतिस्पर्धा करने के लिए जोड़ लिया है। जहां हम पहले से ही भारत में अन्य देशों की तुलना में सकल घरेलू उत्पाद के अनुपात के लिए एक कम क्रेडिट है, विदेशी बैंकों की हिस्सेदारी है यहां तक कि एक छोटे पाई से बाहर कम से कम 6-7% यानी, अपने हिस्से मिमनिस्क्युले है। भारत काफी किया गया है पर जोर देते हैं, जो अन्य देशों के विपरीत विदेशी बैंकों के लिए पूर्ण सार्वभौमिक लाइसेंस अनुमति देने में उदार, ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर एक कदम-दर-कदम दृष्टिकोण। वास्तव में, सबसे अधिक विदेशी बैंकों में हालांकि भारत वास्तव में एक विशेषज्ञ थोक बैंक या एक विशेष निवेश बैंक कर रहे हैं। मुख्य इस के लिए कारण उनके व्यापार मॉडल हो निर्धारित किया जाता है और यह बहुत ही साथ उन्हें छोड़ देता है थोड़ा भूख स्थानीय बाजारों में प्रयोग करने के लिए। विदेशी बैंकों की संरचना जहां तक भारतीय बैंकिंग प्रणाली में विदेशी बैंकों की उपस्थिति का सवाल है, भारतीय रिजर्व बैंक चाहता है जमाकर्ताओं के संरक्षण, सुरक्षित और स्वस्थ बैंकिंग प्रणाली और वित्तीय स्थिरता। यह देखा जाता है विशुद्ध रूप से देखने की वित्तीय स्थिरता बिंदु से, यह करने के लिए भारत में सहायक है समझ में आता है संकट के समय के दौरान छूत और पूंजी प्रवाह की चिंता का पता। कुछ में देशों की गतिविधियों की नाटकीय पूंजी की वापसी के साथ ही सिकुड़न हो चुके हैं और इस चोट लगी है; कुछ अन्य देशों में, विदेशी बैंकों की स्थिरता के स्रोत के रूप में देखा है बुरे समय में। यहां तक कि हाल ही में यूरो क्षेत्र संकट के दौरान, कुछ यूरोपीय द्वारा पूंजी प्रवाह वहाँ थे सिंगापुर में बैंकों। लेकिन वित्तीय स्थिरता के अलावा, हम मैक्रो अर्थव्यवस्था और देखो अगर इसके माध्यम से पारित प्रदान करता है के रूप में बड़े कॉर्पोरेट, शाखा मॉडल की जरूरतों के अनुकूल बेहतर हो सकता है एक और अधिक पारदर्शी ढंग से वैश्विक इकाई में। इसके अलावा मेजबान देश में संकट के समय में, एक शाखा का समर्थन करने की इच्छा एक सहायक की तुलना में काफी ज्यादा होगा। सुब्सिदारैसेशन् दिशा निर्देशों की वजह से विदेशी बैंकों के लिए विशेष रूप से आकर्षक नहीं हैं कारणों में निम्नलिखित हैं: विदेशी बैंकों के लिए गाजर दूसरे के साथ बराबर शाखा लाइसेंस के साथ स्वतंत्रता है बैंकों। हालांकि, ज्यादातर विदेशी बैंकों यहां खुदरा पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहे हैं कि दी खंड और एक ऑन लाइन उपस्थिति के लिए तेजी से जा रहे हैं, यह नहीं हो सकता उनके लिए पर्याप्त प्रोत्साहन। पीएसएल आवश्यकता 40% तक ऊपर चला जाता है और यह एक बड़ी बाधा नहीं है।
बैंकिंग संरचना के बारे में सोचने की जरूरत संपादित करें
हम वित्तीय क्षेत्र और अधिक विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण मोड़ पर हैं। हम अगर हम विभिन्न विकल्पों के बारे में है विकल्पों के चरम डाल दिया है, एक है जो एक प्रणाली है फ्रगिलितिएस् और अपेक्षाकृत खराब प्रशासन के साथ खराब प्रदर्शन और निधि के लिए इसलिए असमर्थ इस अर्थव्यवस्था की जबरदस्त जरूरत है। हम एक मजबूत है, जहां एक और भविष्य नहीं है, देश के हर कोने तक पहुँच जाता है, जो जीवंत, जावक देख, कुशल बैंकिंग प्रणाली, और यह अर्थव्यवस्था की जरूरतों को निधि के लिए पर्याप्त शक्तिशाली भी है और वैश्विक एक मजबूत बनाता है प्रणाली। अगले कई वर्षों में विकास के प्रमुख स्रोतों के बुनियादी ढांचे, छोटे और मध्यम होगा उद्यमों, खुदरा ग्राहकों और अंत में गुना में कम आय वाले व्यक्तियों में लाकर औपचारिक प्रणाली की। वित्त इस विकास और महत्वपूर्ण स्नेहक कीप संबल है कि बढ़ रही व्यवस्था रहती है। क्रेडिट सभी क्षेत्रों, भुगतानों की एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है, जबकि बचत भी एक कुशल प्रणाली के लिए केंद्रीय हैं। पिछले कुछ अधिक बड़ी चिंताओं में से एक वर्ष वित्तीय बचत में गिरावट आई है। कि वृद्धि, और अधिक लाने के लिए एक की जरूरत है लोगों को दोनों सेवर्स के संरक्षण के रूप में के लिए औपचारिक बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली में बचाने के लिए यह भी उत्पादक क्षेत्रों को ऋण प्रवाह की अनुमति के लिए। एक बनाने के लिए एक की जरूरत इसलिए नहीं है के प्रकार के मामले में काफी प्रतिस्पर्धा है और यह भी विविधता को बढ़ावा कि मजबूत वित्तीय प्रणाली संस्थानों और उनके क्षेत्रों में ध्यान केन्द्रित। उदाहरण के लिए विभिन्न प्रकार के वाइब्रेंट संस्थानों बड़े बैंकों, आला नहीं हर कोई एक ही बात करता है, क्योंकि बैंकों, एनबीएफसी, आदि, स्थिरता के लिए योगदान कर सकते हैं। वित्तीय स्थिरता के दृष्टिकोण से, उस में विभिन्न संरचनाओं की जांच के लिए भी महत्वपूर्ण है यह भी हाल ही में अमेरिका में निवेश बैंकिंग के निधन के अनुभव और के संदर्भ यूनिवर्सल बैंकों में समस्याओं। यहाँ तक कि यूनिवर्सल बैंक के भीतर तीन प्रकार मुख्य रूप से देखते हैं मॉडल की शारीरिक संरचना के मामले में पीछा किया जा रहा है: है जो 1. पूरा यूनिवर्सल बैंक पूर्व मुख्यतः यूरोप, जहां सभी में पीछा किया जा रहा (बीमा) के अलावा अन्य गतिविधियों के प्रकार बैंक के अंदर जगह ले लो। 2. बैंक अपने आप में एक होल्डिंग कंपनी है और फिर इसके तहत संस्थाओं के एक नंबर के लिए कर रहे हैं हमारे विभिन्न गतिविधियों ले। 3. वित्तीय होल्डिंग कंपनी है जिसके तहत बैंक और अन्य वित्तीय सेवाओं रहे है संस्थाओं।
पिछले मॉडल नवीनतम बैंक लाइसेंस के दिशानिर्देशों में प्रस्ताव किया गया है कि एक है और कुछ अलग फायदे हैं - यह एक सरल संरचना है एक भाग के संकल्प की सुविधा यह बुरा जाना चाहिए, वहाँ वित्तीय और गैर वित्तीय संस्थाओं की एक अलगाव है, और अंत में यह अन्य वित्तीय सेवाओं संस्थाओं के प्रबंधन से बैंक को मुक्त कर देते। भी इस संरचना निवेश बैंकिंग के विकास की \ सुविधा। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) भारत में बैंकिंग प्रणाली का एक प्रमुख हिस्सा हैं और है स्थिरता और रोजगार का एक बड़ा स्रोत रहा। हालांकि, पर बढ़ती चिंता कर रहे हैं शासन संरचना और परिसंपत्तियों की गुणवत्ता। इन मुद्दों का समाधान के रूप में अच्छी तरह से करने के लिए के रूप में करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पुनर्पूंजीकरण, गैर मतदान इक्विटी के मुद्दे के कारण राजकोषीय बोझ को कम शेयर या अंतर वोटिंग इक्विटी शेयर पर विचार किया जा सकता है। सरकार ने यह भी कर सकते थे करने के लिए कुछ सुरक्षात्मक अधिकारों के साथ संयोजन के रूप में 51 प्रतिशत से नीचे अपनी हिस्सेदारी कम करने के मामले पर विचार सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों शासी विधियों में संशोधन कर सरकार। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का एक अभिन्न हिस्सा हैं वे की जरूरत है और इस प्रणाली वे अभी कर रहे हैं, जहां से मजबूत करने की।