सदस्य:Nayana2310/प्रयोगपृष्ठ/typesofloansandadvances
परिचय संपादित करें
ऋण बैंक से उधार ली गई राशि है। हालांकि, बैंक अपनी नकदी स्थिति और ऋण नीति के आधार पर अनुरोधित या मना कर दिया गया ऋण देने के लिए स्वतंत्रता पर है। बैंकों से दो प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं:
(१) मांग ऋण और (२) अवधि ऋण ।
मांग ऋण संपादित करें
एक ऋण है जो बैंक द्वारा मांग पर चुकाया जाता है। दूसरे शब्दों में, यह लघु-सूचना पर प्रतिपूर्ति योग्य है मांग ऋण की पूरी राशि एक पर वितरित की जाती है समय और उधारकर्ता को उस पर ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। उधारकर्ता ऋण को एकमुश्त (एक बार) में चुका सकता है या बैंक के साथ सहमत हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर ऐसा माना जाता है कि उपयुक्त किस्तों में ऋण की रकम चुकाई जा सकती है। ऐसे ऋण सामान्य तौर पर सुरक्षा के विरुद्ध बैंकों द्वारा दिए जाते हैं। सुरक्षा में सामग्रियों या सामानों में स्टॉक, कंपनियों के शेयर या किसी अन्य परिसंपत्ति शामिल हो सकते हैं। मांग ऋण आमतौर पर कार्यशील पूंजी उद्देश्यों के लिए उठाए गए हैं, जैसे कच्चे माल की खरीद, अल्पकालिक देनदारियों का भुगतान करना।
अवधि ऋण संपादित करें
मध्यम और दीर्घकालिक ऋण को ऋण कहा जाता है। अवधि ऋण एक वर्ष से अधिक के लिए प्रदान किए जाते हैं और ऐसे ऋण की चुकौती लंबी अवधि में फैली हुई है। चुकौती आम तौर पर एक निश्चित राशि के उपयुक्त किस्तों में किया जाता है। एक नया व्यापारिक गतिविधि, नवीकरण, मौजूदा इकाइयों का विस्तार / विस्तार, संयंत्र और मशीनरी की खरीद, कारखाने की स्थापना के लिए भूमि की खरीद, कारखाने के निर्माण का निर्माण या अन्य अचल की खरीद के लिए टर्म लोन आवश्यक है संपत्ति। ये ऋण आम तौर पर इसके खिलाफ सुरक्षित होते हैं । भूमि, संयंत्र और मशीनरी, इमारत और जैसे की बंधक। वाणिज्यिक बैंक विभिन्न प्रयोजनों के लिए विभिन्न अवधि-लंबी, लघु और मध्यम अवधि के लिए ऋण प्रदान करते हैं।
प्रकार संपादित करें
अल्पकालिक ऋण संपादित करें
व्यवसायों की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों द्वारा अल्पकालिक ऋण प्रदान किए जाते हैं। कार्यशील पूंजी की जरूरत ऐसे उद्देश्यों के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को संदर्भित करती है, जैसे कच्चे माल की खरीद, मजदूरी का भुगतान, बिजली बिल, कर आदि। इस तरह के ऋण बैंकों को अपने उधारकर्ताओं को १५ महीनों से अधिक समय की थोड़ी अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए। लघु अवधि के ऋण को सामान्य तौर पर स्टॉक, शेयर, डिबेंचर आदि में सामान जैसे मूर्त परिसंपत्तियों की सुरक्षा के खिलाफ दिया जाता है। अल्पावधि ऋण पर ब्याज की दर १२% से १८% प्रति वर्ष की दर से।
अवधि ऋण संपादित करें
मध्यम और दीर्घकालिक ऋण आमतौर पर 'टर्म लोन' के रूप में जाना जाता है। [1] इन ऋणों को १५ महीनों से अधिक के लिए प्रदान किया जाता है मध्यम अवधि के ऋण के मामले में, अवधि १५ महीने से ५ वर्ष से कम है। मध्यम अवधि के ऋण को आम तौर पर भारी मरम्मत, मौजूदा इकाइयों के विस्तार, आधुनिकीकरण / नवीकरण आदि के लिए दिया जाता है। अचल संपत्तियों की सुरक्षा के खिलाफ ऐसे ऋण स्वीकृत किए जाते हैं। ब्याज की सामान्य दर अवधि, उद्देश्य, प्रकृति और ऋण की राशि के आधार पर १२ % से १८ % के बीच होती है। हालांकि बैंक दीर्घकालिक ऋण दे सकते हैं, लेकिन वे बचने से बचते हैं ५ वर्ष से अधिक के लिए ऋण देना। (३) ओवरड्राफ्ट एक ओवरड्राफ्ट एक अस्थिर खाता है जिसमें शेष राशि कभी-कभी क्रेडिट में हो सकती है और दूसरी बार डेबिट में हो सकती है। ओवरड्राफ्ट सुविधा केवल चालू खातों में ही अनुमति दी जाती है ओवरड्राफ्ट खाते खोलने के लिए एक चालू खाता औपचारिक रूप से खोला जाना आवश्यक है, और सामान्य खाता खोलने का फ़ॉर्म पूरा होगा। जहां शेष राशि क्रेडिट में है, वर्तमान खाते की जांच में सम्मानित किया जाता है, ओवरड्राफ्ट व्यवस्था से ग्राहक को अपने ही शेष राशि से अधिक निर्धारित सीमा तक की सीमा तक आकर्षित करने में सक्षम होता है। (४) नकद ऋण एक नकद ऋण अनिवार्य रूप से बैंक द्वारा दिए गए क्रेडिट के मुकाबले एक आरेखण खाते है और उसी तरह चालू खाते के रूप में संचालित होता है जिसमें ओवरड्राफ्ट की सीमा स्वीकृत की जाती है। ऋण लेने वाले को नकद क्रेडिट खाते का प्रमुख लाभ यह है कि, किसी निश्चित ऋण के आधार पर पार्टी के उधार के विपरीत, वह निर्धारित सीमा के भीतर खाते को संचालित कर सकता है और जब आवश्यक हो और जब भी वह डेबिट शेष को कम कर देता है ऐसा करने की स्थिति।
ओवरड्राफ्ट संपादित करें
एक ओवरड्राफ्ट एक अस्थिर खाता है जिसमें शेष राशि कभी-कभी क्रेडिट में हो सकती है और दूसरी बार डेबिट में हो सकती है। [2] ओवरड्राफ्ट सुविधा केवल चालू खातों में ही अनुमति दी जाती है। ओवरड्राफ्ट खाते खोलने के लिए एक चालू खाता औपचारिक रूप से खोला जाना आवश्यक है, और सामान्य खाता खोलने का फ़ॉर्म पूरा होगा। जहां शेष राशि क्रेडिट में है, चालू खाते की जांच में सम्मानित किया जाता है, ओवरड्राफ्ट व्यवस्था में ग्राहक को अपनी सीमा के ऊपर और उससे अधिक सीमा निर्धारित करने की सीमा तक बढ़ाया जा सकता है।
नकद ऋण संपादित करें
एक नकद ऋण अनिवार्य रूप से बैंक द्वारा दी गई क्रेडिट के मुकाबले एक आरेखण खाता है और उसी तरह चालू खाता के रूप में संचालित होता है जिसमें ओवरड्राफ्ट की सीमा मंजूर की गई है। ऋण लेने वाले को नकद क्रेडिट खाते का प्रमुख लाभ यह है कि, किसी निश्चित ऋण के आधार पर पार्टी के उधार के विपरीत, वह निर्धारित सीमा के भीतर खाते को संचालित कर सकता है और जब आवश्यक हो और जब भी वह डेबिट शेष को कम कर देता है ऐसा करने की स्थिति। उधारकर्ता समय-समय पर अग्रिम की शर्तों के अनुरूप और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार वैकल्पिक प्रतिभूतियां भी प्रदान कर सकता है।
खरीदे गए बिल संपादित करें
बिल, साफ या वृत्तचित्र, कभी-कभी स्वीकृत ग्राहकों से खरीदे जाते हैं जिनके पक्ष में नियमित सीमाएं स्वीकृत होती हैं। दस्तावेजी बिलों के मामले में, ड्राफ्ट के साथ माल के दस्तावेजों के साथ-साथ रेलवे प्राप्तियां या लदान के बिल (बीओएल) के साथ होता है। एक सीमा प्रदान करने से पहले, दराज की साखदारी का पता लगाना है। कभी-कभी बिलों के ड्राइवरों की वित्तीय स्थिति को सत्यापित किया जाता है, खासकर जब बिल एक ही ड्रॉएड्स पर समय-समय पर तैयार किए जाते हैं और / या राशि बड़ी होती है। किसी भी अधिकार के अतिरिक्त बैंकरों को पहाड़ियों पर उत्तरदायी दलों के खिलाफ हो सकता है, वह दस्तावेजों द्वारा कवर किए गए सामानों पर पूर्ण प्रतिज्ञा के अधिकार का भी उपयोग कर सकता है।
डिस्काउंटेड बिल संपादित करें
स्वीकार्य पार्टियों के लिए बैंकों द्वारा दिनांक या दृष्टि के 90 दिनों या उससे अधिक के भीतर परिपक्व होने के लिए, का उपयोग बिलों को छूट दी जाती है। वर्तमान मूल्य और बिल की राशि के बीच का अंतर उस बैनर के लिए आय का प्रतिनिधित्व करता है, जिसके लिए बिल चलाना है। बैंकिंग शब्दावली में आय के इस मद को "डिस्काउंट" कहा जाता है।