सदस्य:Nizy K. Babu/प्रयोगपृष्ठ
केंद्रीय अधिकोष या सेंट्रल बैंक
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एक केंद्रीय बैंक, रिजर्व बैंक, या मौद्रिक प्राधिकरण एक सफल हुआ है कि एक संस्था है कि राज्य की मुद्रा , पैसे की आपूर्ति , और ब्याज दरों । सेंट्रल बैंक भी आम तौर पर निगरानी वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली अपने-अपने देशों की। एक वाणिज्यिक बैंक के विपरीत, एक केंद्रीय बैंक एक के पास एकाधिकार बढ़ाने पर मौद्रिक आधार राज्य में, और आमतौर पर यह भी राष्ट्रीय मुद्रा प्रिंट आम तौर पर राज्य के रूप में कार्य करता है जो कानूनी निविदा ।
एक केंद्रीय बैंक का प्राथमिक कार्य देश की मुद्रा आपूर्ति, ब्याज दरों , सेटिंग आरक्षित आवश्यकता है, और एक के रूप में अभिनय अंतिम उपाय के ऋणदाता के लिए बैंकिंग क्षेत्र बैंक दिवालियेपन के समय के दौरान या वित्तीय संकट । सेंट्रल बैंक आम तौर पर भी रोकने का इरादा पर्यवेक्षी शक्तियों है, बैंक रन और वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों लापरवाह या धोखाधड़ी के व्यवहार में संलग्न है कि जोखिम को कम करने के लिए। सबसे विकसित देशों में केंद्रीय बैंकों संस्थागत राजनीतिक हस्तक्षेप से स्वतंत्र होने के लिए तैयार कर रहे हैं। फिर भी, कार्यकारी और विधायी निकायों द्वारा सीमित नियंत्रण आम तौर पर मौजूद है। एक राष्ट्र (या राष्ट्रों के समूह) के लिए मौद्रिक प्रणाली की देखरेख के लिए जिम्मेदार इकाई। केंद्रीय बैंकों की देखरेख से, जिम्मेदारियों की एक विस्तृत श्रृंखला है कि मौद्रिक नीति में इस तरह के मुद्रा स्थिरता, कम मुद्रास्फीति और के रूप में विशिष्ट लक्ष्यों को लागू करने के लिए पूर्ण रोजगार । केंद्रीय बैंकों ने भी आम तौर पर, सरकार के बैंक के रूप में मुद्रा, समारोह मुद्दा क्रेडिट प्रणाली को विनियमित, देखरेख वाणिज्यिक बैंकों , एक के रूप में मुद्रा भंडार और अभिनय का प्रबंधन अंतिम उपाय के ऋणदाता ।
केंद्रीय बैंक ने यह वाणिज्यिक बैंकों एक आपूर्ति की कमी को कवर नहीं कर सकते हैं जब धन के साथ अपनी अर्थव्यवस्था को उपलब्ध कराने के लिए जिम्मेदार है जिसका मतलब है कि "अंतिम उपाय के ऋणदाता" के रूप में वर्णित किया गया है। दूसरे शब्दों में, केंद्रीय बैंक में नाकाम रहने से देश की बैंकिंग प्रणाली को रोकता है। हालांकि, केंद्रीय बैंकों का प्राथमिक लक्ष्य अपने देशों के प्रदान करने के लिए है मुद्राओं को नियंत्रित करने से कीमतों में स्थिरता के साथ मुद्रास्फीति । एक केंद्रीय बैंक ने देश के नियामक प्राधिकारी के रूप में कार्य करता है मौद्रिक नीति और संचलन में नोटों और सिक्कों की एकमात्र प्रदाता और प्रिंटर है। केंद्रीय बैंक ने यह भी पूरी तरह से किसी भी व्यावसायिक बैंकिंग हितों का विनिवेश किया जाना चाहिए।
इतिहास
संपादित करें17 वीं सदी से पहले सबसे ज्यादा पैसा था जिंस पैसा , आम तौर पर सोने या चांदी। हालांकि, व्यापक रूप से परिचालित और यूरोप और एशिया के दोनों में से कम से कम पांच सौ साल पहले मूल्य के रूप में स्वीकार कर लिया गया भुगतान करने का वादा किया। सांग राजवंश , जबकि कागजी मुद्रा घूम आम तौर पर जारी करने के लिए पहली बार था युआन राजवंश प्रमुख घूम माध्यम के रूप में नोटों का उपयोग करने के लिए पहली बार था। 1455 में, को नियंत्रित करने के प्रयास में मुद्रास्फीति , सफल होने के मिंग राजवंश कागज पैसे का उपयोग समाप्त हो गया और चीनी व्यापार के ज्यादा बंद हुआ। मध्ययुगीन यूरोपीय शूरवीरों टमप्लर भुगतान करने के अपने वादे को व्यापक रूप से सम्मानित किया गया, के रूप में एक केंद्रीय बैंकिंग प्रणाली का एक प्रारंभिक प्रोटोटाइप भाग गया, और कई आधुनिक बैंकिंग प्रणाली के लिए आधार रखी होने के रूप में उनकी गतिविधियों के संबंध में।
"सीधे परिवर्तनीय नहीं की पेशकश खातों सिक्का के लिए" करने के लिए पहली बार सार्वजनिक बैंक के रूप में, एम्स्टर्डम के बैंक 1609 में स्थापित आधुनिक केंद्रीय बैंकों के अग्रदूत माना जाता है। स्वीडन के केंद्रीय बैंक बस 1664 में असफल बैंक स्टॉकहोम बैंको के अवशेष से स्टॉकहोम में स्थापित किया गया और संसद। स्वीडिश केंद्रीय बैंक के एक भूमिका सरकार के लिए पैसे उधार था।
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सेंट्रल बैंक का उदय
संपादित करेंआज केंद्रीय बैंक वित्त की देश के मंत्रालय की ओर से सरकार के स्वामित्व में है लेकिन अलग-अलग है। केंद्रीय बैंक अक्सर 'सरकार की बैंक "कहा जाता है, हालांकि यह खरीद और सरकारी बांड और अन्य उपकरणों की बिक्री संभालती है, क्योंकि राजनीतिक निर्णयों केंद्रीय बैंक परिचालनों को प्रभावित नहीं करना चाहिए। बेशक, सेंट्रल बैंक और सत्तारूढ़ शासन के बीच के रिश्ते की प्रकृति देश से देश के भिन्न होता है और समय के साथ विकसित करने के लिए जारी है। एक देश की मुद्रा की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, केंद्रीय बैंक बैंकिंग और मौद्रिक प्रणाली में नियामक और अधिकार होना चाहिए।
सेन्ट्ल बैंकों के कार्य
संपादित करें१) मुद्रा के मुद्दा
केंद्रीय बैंक मुद्रा और ऋण की मात्रा पर नियंत्रण सुनिश्चित करने के लिए मुद्रा जारी करने का एकमात्र एकाधिकार दिया जाता है। इन नोटों कानूनी निविदा धन के रूप में देश भर में प्रसारित। यह सोने और यह द्वारा जारी किए गए नोटों के खिलाफ वैधानिक नियमों के अनुसार विदेशी प्रतिभूतियों के रूप में एक आरक्षित रखने के लिए है।
यह भारतीय रिजर्व बैंक के एक रुपये का नोट को छोड़कर भारत के सभी नोटों के जारी करता है कि ध्यान दिया जा सकता है। फिर, यह एक रुपये के नोट और छोटे सिक्के सरकार टकसालों से जारी किए गए हैं कि भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के तहत है। एक देश की केंद्र सरकार ने केंद्रीय बैंक से पैसे उधार लेने के लिए आम तौर पर अधिकृत किया गया है, याद रखें। केंद्र सरकार के व्यय सरकारी राजस्व से अधिक है और सरकार अपने खर्च को कम करने में असमर्थ है, तो यह भारतीय रिजर्व बैंक से उधार लेता है। इस उद्देश्य के लिए नई करेंसी नोटों बनाता है जो आरबीआई के लिए सुरक्षा बिल की बिक्री से किया जाता है। इस बजट घाटा या घाटे की वित्त व्यवस्था के मुद्रीकरण कहा जाता है। सरकार नई मुद्रा खर्च करता है और अपने व्यय को पूरा करने के संचलन में डालता है।
२) सरकार को बैंकर
सरकार-दोनों केंद्र और राज्य सरकारों के लिए एक बैंकर के रूप में सेंट्रल बैंक कार्य करता है। यह सरकार के सभी बैंकिंग कारोबार किया जाता है। सरकार ने केंद्रीय बैंक के साथ चालू खाते में उनकी नकदी शेष रहता है। इसी तरह, केंद्रीय बैंक प्राप्तियों को स्वीकार करता है और सरकारों की ओर से भुगतान करता है।इसके अलावा, केंद्रीय बैंक सरकार की ओर से आदान-प्रदान, प्रेषण और अन्य बैंकिंग परिचालन किया जाता है। सेंट्रल बैंक के रूप में और जब आवश्यक हो, अस्थायी अवधि के लिए सरकारों को ऋण और अग्रिम देता है और यह भी देश के सार्वजनिक ऋण प्रबंधन करता है। केंद्र सरकार के बाद के लिए अपनी रुपए प्रतिभूतियों की बिक्री से भारतीय रिजर्व बैंक से पैसे की कोई राशि उधार ले सकते हैं, याद रखें।
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३) बैंकर बैंक और पर्यवेक्षक
एक ऐसे देश में बैंकों के सैकड़ों आम तौर पर कर रहे हैं। विनियमित करने और उनकी समुचित कार्य की निगरानी के लिए कुछ एजेंसी होनी चाहिए। यह कर्तव्य केंद्रीय बैंक द्वारा छुट्टी दे दी है। केंद्रीय बैंक तीन क्षमताओं में बैंकरों के बैंक के रूप में कार्य करता है: (I) यह अपने नकदी भंडार का संरक्षक है। देश के बैंकों को केंद्रीय बैंक के साथ अपने जमा का एक निश्चित प्रतिशत रखने के लिए आवश्यक हैं; और इस तरह से केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों की नकदी भंडार का अंतिम धारक है। (ii) केन्द्रीय बैंक अंतिम उपाय के ऋणदाता है। बैंकों को धन की कमी है, जब भी वे केंद्रीय बैंक से कर्ज लेते हैं और उनके व्यापार बिल रियायती प्राप्त कर सकते हैं। केंद्रीय बैंक ने बैंकिंग प्रणाली के लिए महान शक्ति का स्रोत है। (iii) यह केंद्रीय निकासी, बस्तियों और तबादलों के एक बैंक के रूप में कार्य करता है। इसकी नैतिक अनुनय अब तक वाणिज्यिक बैंकों का सवाल है आम तौर पर बहुत प्रभावी है।
४) क्रेडिट और पैसे की आपूर्ति की नियंत्रक
केंद्रीय बैंक दो भागों-मुद्रा और ऋण के होते हैं जो अपनी मौद्रिक नीति के माध्यम से ऋण और मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करता है। केंद्रीय बैंक मुद्रा की मात्रा को नियंत्रित कर सकते हैं, जिससे नोट्स जारी करने और का एकाधिकार है। केंद्रीय बैंक के ऋण नियंत्रण समारोह का मुख्य उद्देश्य पूर्ण रोजगार के साथ-साथ कीमतों में स्थिरता है। यह धारा 8.25 के रूप में चर्चा मात्रात्मक और गुणात्मक उपायों को अपनाकर ऋण और मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करता है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा ऋण नियंत्रण के तीन मात्रात्मक उपायों के बाद तैयार संदर्भ के लिए याद किया जाता है।
मुद्रा नीति के उपकरण
(१) बैंक दर
यह केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है, जिस पर ब्याज की दर है। यह उधार लेने का एक तरीका है, लागत में है। प्रिय पैसे हतोत्साहित जबकि सस्ते ऋण निवेश को बढ़ावा देता है। अतिरिक्त मांग और मुद्रास्फीति के दबाव की स्थिति में, केंद्रीय बैंक बैंक दर बढ़ जाती है। उच्च बैंक दर बढ़ाने के लिए वाणिज्यिक बैंकों को मजबूर करता है, बारी में, ब्याज की दर क्रेडिट प्रिय बनाता है। नतीजतन, ऋण और अन्य उद्देश्यों के लिए मांग गिर जाता है।
इस प्रकार, केंद्रीय बैंक द्वारा बैंक दर में वृद्धि पर प्रतिकूल वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण सृजन को प्रभावित करता है। बैंक दर में कमी का विपरीत प्रभाव पड़ेगा। वर्तमान में, बैंक दर 7.75% है और रिवर्स रेपो दर 7.0% है।
(२) ओपन मार्केट ऑपरेशंस
ये जनता और बैंकों को खरीदने और केंद्रीय बैंक द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री के लिए देखें। इस देश में मुद्रा की आपूर्ति को प्रभावित करने के लिए किया जाता है। मन, वाणिज्यिक बैंकों को सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री नकदी भंडार को कम कर देता है, जो केंद्रीय बैंक में धन का प्रवाह होता है। नतीजतन, वाणिज्यिक बैंकों की ऋण की उपलब्धता नियंत्रित / कटौती की है। केंद्रीय बैंक प्रतिभूति खरीदता है, यह नकदी बैंकों का भंडार है और ऋण देने की क्षमता बढ़ जाती है।
(३) के नकद आरक्षित अनुपात
वाणिज्यिक बैंकों नकदी भंडार के रूप में केंद्रीय बैंक के साथ अपने कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत रखने के लिए कानून के तहत आवश्यक हैं। इस सीआरआर कहा जाता है। यह बैंकों के ऋण और उधार देने की क्षमता को नियंत्रित करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है। वर्तमान में, सीआरआर 4.0% है।
बैंकों की ऋण देने की क्षमता में कटौती करने के लिए, केंद्रीय बैंक सीआरआर उठाती है, लेकिन यह बैंक की शक्तियां देने क्रेडिट बढ़ाने के लिए चाहता है, यह सीआरआर कम कर देता है। इसी तरह, कानूनी आरक्षित अनुपात नामक एक और उपाय है दो घटकों-सीआरआर और एसएलआर है जो। सांविधिक चलनिधि अनुपात या एसएलआर के अनुसार, हर बैंक कैश बुलाया तरलता अनुपात में अपनी संपत्ति का एक निश्चित प्रतिशत रखने के लिए आवश्यक है। एसएलआर ऋण देने के लिए बैंकों की क्षमता को कम करने के लिए उठाया गया है। अर्थव्यवस्था में स्थिति क्रेडिट के विस्तार की मांग है लेकिन जब एसएलआर कम हो जाता है।
५) विनिमय नियंत्रण
एक केंद्रीय बैंक की एक और कर्तव्य मुद्रा के बाह्य मूल्य बनाए रखा है कि वहाँ के लिए है। उदाहरण के लिए भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक ने एक रुपये के बाह्य मूल्य सुनिश्चित करने के लिए कदम उठा लेता है। यह इस वस्तु को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त उपायों को गोद ले। विदेशी मुद्रा नियंत्रण प्रणाली को ऐसे ही एक उपाय है। विदेशी मुद्रा नियंत्रण प्रणाली के तहत, भारत के हर नागरिक को भारतीय रिजर्व बैंक ने सभी विदेशी मुद्रा या वह प्राप्त करता है कि मुद्रा के साथ जमा करने के लिए है। और वह जरूरत हो सकती है जो कुछ विदेशी मुद्रा निर्धारित प्रपत्र में आवेदन करने से रिजर्व बैंक से सुरक्षित हो गया है।
६) अंतिम उपाय के ऋणदाता
वाणिज्यिक बैंकों को तरलता संकट के समय में अपने धन के पूरक के लिए सभी संसाधनों को समाप्त कर दिया है, वे एक अंतिम उपाय के रूप में केंद्रीय बैंक के दृष्टिकोण। अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में, केंद्रीय बैंक शोधन क्षमता की गारंटी देता है और विनिमय के अपने पात्र प्रतिभूतियों और बिल पुनर्भुनाई और द्वारा वाणिज्यिक बैंकों के वित्तीय आवास प्रदान करता है उनकी प्रतिभूतियों के खिलाफ ऋण उपलब्ध कराने के द्वारा। यह एक संभव टूटने से संभव विफलता और बैंकिंग प्रणाली से बैंकों की बचत होती है। दूसरी ओर, केंद्रीय बैंक, अस्थायी वित्तीय आवास उपलब्ध कराने के द्वारा, ढहने से देश के वित्तीय ढांचे को बचाता है।
७) विदेशी मुद्रा या शेष अभिरक्षक
यह एक केंद्रीय बैंक विदेशी मुद्रा भंडार और देश की सोने की संरक्षक है कि ऊपर उल्लेख किया गया है। यह अपनी मुद्रा के बाह्य मूल्य पर कड़ी नजर रखता है और विनिमय प्रबंधन नियंत्रण चलाती है। नागरिकों द्वारा प्राप्त सभी विदेशी मुद्रा केंद्रीय बैंक के पास जमा हो गया है; नागरिकों को विदेशी मुद्रा में भुगतान करने के लिए चाहते हैं, तो वे केंद्रीय बैंक के पास आवेदन करना होगा। केंद्रीय बैंक ने सोने और बुलियन भंडार रहता है।
८) क्लियरिंग हाउस समारोह
बैंकों वे अदाकर्ता बैंकों से महसूस करने के लिए है, जो अपने ग्राहकों से अन्य बैंकों पर जारी चेक प्राप्त करते हैं। इसी तरह, एक विशेष बैंक पर चेक खींचा और अदाकर्ता बैंकों से उन्हें साकार करने के लिए है, जो अन्य बैंकों के हाथों में पारित कर रहे हैं। प्रत्येक चेक करने के लिए स्वतंत्र और अलग प्राप्ति बैंकों हर दिन एक साथ आते हैं और उनके दावों से दूर स्थापित करने के लिए इसलिए, केंद्रीय बैंक समाशोधन यानी सुविधाएं, सुविधाएं प्रदान करता है, समय की एक बहुत ले और होगा।
९) संग्रह और डेटा के प्रकाशन
यह भी संग्रह और बैंकिंग और अर्थव्यवस्था के अन्य वित्तीय क्षेत्रों से संबंधित सांख्यिकीय जानकारी के संकलन का कार्य सौंपा गया है।
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